L’assurance Moto

Garantie « responsabilité civile » ou « au tiers » ?

L’assurance « Responsabilité Civile » ou « au tiers » est obligatoire et comprise dans tout contrat pour les véhicules tels que les motos, scooters, les quads ou les cyclo de plus ou de moins de 50 cc car elle permet d’indemniser convenablement des préjudices matériels et corporels causés à une autre personne par le motard ou par les personnes qu’il transporte au moment d’un accident. C’est la garantie minimale d’un contrat et on peut y ajouter d’autres protections (Vol/incendie).

L’assurance « tous risques »

Vous pouvez choisir des garanties plus larges et permet de mieux être indemnisé surtout dans les cas suivants :

• Garantie « Responsabilité Civile »
• La garantie contre l’incendie et le vol (seulement si le véhicule a été protégé par un système antivol)
• Dédommagement de votre véhicule en cas de dégradation quel qu’en soit l’auteur des faits (conducteur ou pas sauf dans le cas d’une conduite en état d’ivresse) mais également dans le cadre d’un vandalisme et que le responsable n’est pas reconnu.

Garanties supplémentaires pour les motos

Équipements du motard

Il existe une garantie spécialement pour le casque car c’est le seul accessoire qui est imposé par la loi française.

Les équipements tels que les bottes, blouson, gants et casque sont conçus avec des normes très spécifiques afin de garantir la sécurité du motard et ils représentent souvent un gros investissement.

C’est pourquoi il est souvent nécessaire de souscrire à la garantie équipements afin d’obtenir le remboursement de ceux-ci contre la casse ou la dégradation suite à un incident ou à un choc ou encore dans le cadre d’un vol ou d’un incendie et il est également possible de prendre en option la garantie couvrant les accessoires tels que sacoches, pare-brise ou top case même si la moto n’a pas été dérobée.

Exception et frais de la garantie équipements

Ainsi, vous pouvez aussi garantir les équipements sur option :

• Les bijoux, l’argent ou les objets de valeur ne peuvent être assurés.
• Il est important de contrôler le montant de la somme restante à votre charge car il ne doit pas être trop conséquent dans l’espoir d’une indemnisation en cas d’ennui.
• Chaque objet peut être soumis à un plafond de remboursement ou un plafond total peut être appliqué pour la totalité des biens véhiculés.

L’assistance

Cette garantie vous prévoit la réparation et le remorquage en cas de panne ou d’accident. Néanmoins, il est important de vérifier que sur le contrat il est bien mentionné :

• La distance kilométrique : souvent fixée à 50 km du domicile, elle vous permet de vous informer sur le kilométrage minimal à partir de lequel vous serez dépanné et il faut également s’assurer que l’assistance s’étend dans tous les pays étrangers qui vont être traversés
• Le montant maximum de la prise en charge : Il vous indique le montant maximum de remboursement en cas de dépannage
• Les autres dépenses : les remboursements des frais de location qui ont pu être occasionnés pendant les réparations, les frais de rapatriement au domicile ou la reconduite sur le lieu de destination. Le plafond maximum de garanties doit être mentionné sur le contrat.
• Les frais d’envoi de pièces de rechange au concessionnaire où l’engin a été déposé
• Les frais de restitution du véhicule
• Le règlement d’un acompte à l’étranger.

De plus, la garantie assistance protège les passagers, dans les mêmes garanties que pour le conducteur.

Les autres garanties

Mais il est quand même important de contrôler qu’elle les couvre bien dans ces situations suivantes :

Le rapatriement du passager en cas où il est victime d’un accident ou s’il est malade

Également, le paiement des frais médicaux engagés

Le retour du défunt en cas de décès.

Comment assurer une moto de collection ?

Quelles sont les motos considérées comme motos de collection :

L’âge du véhicule

Modèle rare

Être en possession du certificat d’immatriculation (obligatoire pour les véhicules de moins de 10 ans)

Véhicule de + de 30 ans

Carte grise au modèle spécifique de collection

Certificat spécial fourni par la Fédération Française des Véhicules d’Époque (FFVE).

Le motard doit être âgé plus de 21 ans et avoir le permis A et ce depuis plus de trois ans.

Certains assureurs exigent que le motard possède un autre véhicule pour ses déplacements journaliers.

Avantages d’une assurance « moto de collection » :
Du fait des distances parcourues moins élevées avec les motos de collection, elles sont souvent moins chères que les assurances de véhicules traditionnelles. Mais aussi parce que les conducteurs de ces véhicules connaissant la valeur de leur bien sont souvent plus réfléchis.
Par ailleurs, votre indemnisation en cas d’incident sera plus importante. En effet, la rareté du véhicule sera prise en compte.

La garantie « prêt du guidon » :

Cette garantie doit apparaître dans le contrat et elle comporte 3 possibilités :
Vous pouvez être le seul conducteur désigné : dans ce cas si vous prêtez votre moto à un ami et qu’il est l’auteur d’un accident, vous serez dans l’obligation d’acquitter une importante franchise.

le premier conducteur comme être désigné et si dans la garantie il n’y a pas de franchise prévue « prêt du guidon » dans ce cas le dédommagement se fera simplement.

Par ailleurs, vous pouvez désigner le conducteur, et si dans la garantie il y a une franchise prévue « prêt du guidon » dans ce cas le coût de celle-ci suite à un incident varie en fonction de l’automobiliste et à la personne à qui vous avez confié le guidon (jeune conducteur, épouse…)

Bon à savoir : il est important de bien lire les clauses du contrat de votre assurance moto avant de la confier car si votre ami est responsable d’un accident, votre malus risque d’augmenter.

Les limites de la garantie « prêt du guidon »

Certaines clauses, obligatoires pour que le contrat s’applique :

Le prêt du guidon à l’époux ou à l’épouse seulement;

Ne pas pouvoir prêter le guidon la nuit ;

Avoir le permis depuis un certain temps ;

Des frais très importants.

Comment procéder pour la déclaration d’un sinistre ?

En cas d’incendie (volontaire ou involontaire)

Contrôler que l’on bénéficie bien de cette protection dans notre contrat pour prétendre à une indemnité égale à la valeur de la moto au jour où elle brûle. Faire une déclaration de sinistre auprès de sa compagnie par lettre recommandée dans un délai de 5 jours maximum en y indiquant l’endroit et les causes de l’incendie. L’indemnité se fera en fonction de la valeur de l’engin.

En cas de vol

Déposer une plainte au commissariat dans les 24 heures

Dans le cas où vous récupériez la moto dans les 30 jours après le dépôt de plainte, le titulaire du bien est obligé de le reprendre et percevra une indemnité pour la réparation de sa moto.

Par contre s’il est retrouvé après ce délai de 30 jours, le propriétaire aura le choix entre garder la somme perçue et ne pas recouvrer son bien. Bien entendu il faudra soustraire les frais nécessaires pour la réparation du véhicule.

Si la moto n’est pas retrouvée, l’assuré percevra une indemnité équivalente à sa valeur vénale.

En cas de dépannage ou de remorquage

Vous pouvez obtenir ces services en appelant simplement la compagnie d’assurance.

En cas d’accident

Si vous êtes dans la possibilité de le faire vous devez :

Compléter le constat amiable sur les lieux de l’accident en y indiquant la date, l’heure et l’endroit où ça s’est produit, cochez également les cases qui correspondent et faites un croquis pour expliquer l’emplacement de chacun.

Lorsque vous serez à votre domicile, remplissez la partie qui se trouve au verso

En cas d’accident à l’étranger

La déclaration doit se faire au Bureau Central Européen et ce avec un constat amiable européen

Remplissez-le avec l’autre conducteur et gardez précieusement tous les renseignements concernant sa compagnie d’assurance.

Vous devez conserver toutes les factures concernant les frais engagés pour les réparations ainsi que justificatifs des soins médicaux car la base de remboursement est différente selon les pays.

Ce qu’il faut savoir : Avant d’engager des réparations en France comme à l’étranger, Il est important de consulter sa compagnie d’assurance.

Le relevé d’information

C’est un imprimé qui récapitule les antécédents de tout individu en tant qu’assuré. Il contient les données suivantes :

l’identité du conducteur

le ou les conducteurs habituels désignés

le nombre de sinistres responsables et non responsables ainsi que leur nature

le coefficient du bonus-malus

Suivant les compagnies d’assurance il comprend une période différente.
De plus dans le cadre d’une résiliation et à la demande de l’assuré, la compagnie est dans l’obligation de lui en délivrer un exemplaire.

Combien ça coûte?

Le tarif d’une assurance moto découle de différents critères :

Formule au tiers avec uniquement la « Responsabilité Civile »

Bonus important et malus inexistant

Franchise élevée

Nombre d’options et de garanties particulières

Si c’est une moto sportive ou pas

Son modèle, sa puissance, son âge

Profil du conducteur (jeune conducteur)

Lieu du domicile

Être désigné comme le seul conducteur ou non

Garantie « personnelle du conducteur »

Celle ci vous permet d’indemniser le conducteur en cas où il subit des dommages corporels à la suite d’un accident dont il serait l’auteur où en cas où le responsable ne serait pas reconnu.

La garantie « collision »

La garantie dommages collision intervient dans le cadre de dégâts matériels causés à la moto lors d’un accident et dans le cas où le responsable de l’incident est identifié et cela dans des situations diverses :

le choc avec un piéton

un incident avec une moto, une auto ou un autre véhicule

le propriétaire d’un animal heurté

le choc avec un piéton

Par contre, cette clause ne pourra pas intervenir dans ces situations suivantes :

choc avec un animal sauvage

disparition du responsable

chute d’objets